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你保单的受益人是谁?

你保单的受益人是谁?
理论上来说,每个保单都有一个“受益人”。有的产品默认受益人就是被保人,有的受益人是由投保人制定的。比如给自己买的寿险,受益人就一定不是自己,可以指定也可以是法定受益人;而意外险分为意外身故和伤残,受益人分别是家人和自己。

所以说起来,保险的投保人、被保人、受益人的关系还是有点小复杂。你到底对它了解多少,来通过几道小题测试一下吧:

小甲的妈妈给小甲投保一份重疾险,那么谁是投保人?谁是被保险人?

A.小甲是投保人,妈妈是被保险人和受益人
B.妈妈是投保人,小甲时被保险人和受益人(√)
C.小甲是投保人和受益人,妈妈是被保险人
D.妈妈是投保人和受益人,小甲是被保险人


那么,受益人有权利修改保单吗?继续听题:
假设小甲妈妈给小甲投保了一份终身重疾险,小甲认为这张保单的受益人是自己,他可以偷偷退保获取一定的现金价值(注:现金价值是退保时能拿回来的钱)。当小甲向保险公司要求退保,保险公司会怎么做?

A.会退保,给小甲现金价值
B.会退保,给小甲母亲现金价值
C.联系他母亲,根据她的意思决定是否退保(√)
D.不会退保,对小甲不予理睬

保险公司会维护受益人的利益。所以发生理赔后,谁可以领保险金?
小甲妈妈为小甲投保了很多大额人身保险,且怕小甲将来看错人找一个负心的丈夫,所以把这些保险的受益人都指定为母亲本人。很多年后,结婚后的小甲不幸出了车祸,而小甲丈夫不愿照顾她,要求离婚,还要分一半保险赔偿金,保险公司会怎么办?
A.作为婚后财产,夫妻一人一半
B.作为婚后财产,小甲丈夫、父母平分
C.作为婚前财产,给小甲母亲(√)
D.作为婚前财产,给小甲

听完了以上问题,你已经对投保人、受益人有基础了解了。那么继续加码:
有多个受益人时,保险金怎么分?
小甲的丈夫小乙购买了100万保额的终身寿险,受益人为法定继承人,父母、妻子健在,那么下列哪些情况的保险金分配正确的?(多选)
A.婚前身故,无子女:
父母各领取50万
B.婚后身故,无子女:
父、母、妻子各领取33.3万元
C.婚后身故,1位孩子:
父、母、妻子、孩子各领取25万元
D.离婚后身故,1位孩子:
父、母、孩子各领取33.3万元
点击空白处查看答案:ABCD

接上题,小乙如果给自己的100万终身寿险指定了受益人:自己的妻子小甲,但是后来和小甲离婚,娶了小丙,那么小乙寿终正寝之后,这笔保险金是谁的呢?
A.小乙的前妻——小甲
B.小乙的现妻——小丙
点击空白处查看答案:A

没有受益人时,保险金该给谁呢?
小甲为自己投保一份人身意外险,并指定受益人为丈夫小乙先生。后来他们夫妻双方不幸在一次意外交通事故中去世,那么,意外身故保险金给谁呢?
A.甲乙双方父母、甲乙的孩子
B.甲父母、甲乙的孩子
C.乙父母、甲乙的孩子
D.甲乙的孩子
点击空白处查看答案:C


受益人可以指定或变更么?
小甲为自己投保一份寿险,并指定受益人为自己的两个孩子。后来他发现小儿子不孝顺,所以他想把寿险保险金全部留给大儿子,请问,保险公司会让他更改么?
A.会
B.不会
C.更改后,依旧由俩个孩子平分
点击空白处查看答案:A


最后总结
1、简单来说,出钱买这个保险谁就是投保人;这个保险买给谁,谁就是被保险人;而谁能拿到保险金,谁就是受益人;

2、投保人和被保险人的关系一般只有四种:给父母投保,给配偶投保,给孩子投保,给自己投保;

3、而受益人和被保险的关系一般有两种:
1)如重疾险,医疗险,意外医疗等这种健康险,受益人就是被保险人自己;
2)如寿险,意外身故这种以被保险人的生命为保障责任的保险,受益人肯定是家人,不是自己;

4、没有发生理赔前,无论是为谁投保,保单都是属于投保人的,所以投保人也可以称为保单所有者。可以本着“谁交钱,谁说话算数”的原则,缴费都是由投保人来完成的,那么变更申请、保单贷款、退保、现金价值部分领取这些事情只能由投保人来做,所以题目中小甲的妈妈才能申请退保。


5、发生理赔后,理赔金属于受益人。如果发生医疗、意外事故并导致夫妻离婚时,保险金也无需按照共同财产划分,因为《婚烟法》第十八条规定:一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用为夫妻一方的财产;所以小甲的丈夫无法分的她的保险赔偿金。

6、有多个受益人时,保险金怎么分:保险金的理赔顺序是:指定>法定、约定>平均。
1)指定受益人:投保人和被保险人共同指定的有权获得理赔金的人;
2)法定受益人:投保时,如果没有填写指定受益人,则默认是法定受益人,按照《继承法》规定的继承顺序,领取保险金;
约定与平均:投保选择法定受益人,则属于未明确受益份额的情况,保险金会由同一顺序的继承人,平均分配。
遗产继承顺序:第一顺序:配偶、子女、父母;第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

7)没有受益人时,保险金该给谁呢:
《保险法》规定:被保险人死亡后,无法确定受益人,或无指定收益人的情况下,保险金作为被保险人的遗产处理按照《继承法》来划分保险金。也就是说,当小甲和丈夫小乙均无法接受保险金的时候,他们所获的保险金按照小乙的遗产来划分(分配顺序同上)。

8)受益人可以变更:
受益人可以由投保人指定也可以由投保人变更,但是应该在被保险人知情的前提下。题中小甲既是投保人,也是被保险人,所以他可以更改受益人。

所以,艾瑞巴蒂~现在,你懂了你的保单究竟买给谁了么?

CEO说保险

陈志华 创始人&CEO

悟空保的创始人陈志华,毕业于中国科技大学,北美精算师,中欧08EMBA,前京东金融副总裁。

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