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你需要给孩子买疫苗保险吗?

补充:
专家表示,疫苗接种异常反应发生的概率极低,仅为200—300万人分之一。其中多为轻度异常反应,严重的异常反应很少。
记者搜索发现,中国疾病预防控制中心免疫规划中心主任梁晓峰在面对媒体的公开讲话中,也曾表示:发生率极低,我们据查国外的资料,大概200万分之一或者300万分之一。
接种合格疫苗不良反应概率极其微小。

你需要给孩子买疫苗保险吗?
最近疫苗安全的问题引来不少家长朋友关心,很多家长一听到孩子有风险,也分分想到了保险。
但在大家对疫苗保险也关注渐高时,小编却想问:
家长们,冷静一下,你们真的需要给孩子买疫苗保险吗?
这篇文章,我们客观冷静的看这样几个有关疫苗保险的问题:
1、疫苗保险保什么;2、是否需要买疫苗保险;3、应该给孩子买哪些保险。

疫苗保险保什么
疫苗保险,通常保障的是人在注射疫苗后的不良反应,比如如下一个说明。一般疫苗保险有两种情况,一种是单独的疫苗保险,另一种是配在医疗险中作为一项专门的场景。
其保障责任举例说明:
在保险期间内,被保险人在经人民政府卫生主管部门指定的医疗卫生机构接种条款合同约定范围内的疫苗后发生预防接种不良反应或偶合症而导致被保险人身故、残疾的,我们将按条款给付疫苗身故保险金。
这里要解释三个名词,一般解释如下,不同条款可能有差别:
【预防接种不良反映】或【异常反映】:指的是对合格的疫苗在规范接种过程中,导致受种者机体组织器官、功能损害,相关各方均无过错的药品不良反应。常见的预防接种异常反映包括无菌性脓肿、热性惊厥、过敏性休克、过敏性皮疹、过敏性紫癜、血小板减少性紫癜、局部过敏反应、血管性水肿、多发性神经炎、臂丛神经炎、癫痫、脑病、脑炎和脑膜炎、脊灰疫苗相关病例以及接种卡介苗后的淋巴结炎、骨髓炎、全身散播性卡介苗感染等。
【偶合症】:受众者在接种时正处于某种疾病的潜伏期或前驱期,接种后恰巧发病。
【一般反应】:因疫苗本身特性对机体会导致的一过性生理功能障碍的反应,如发热和局部红肿,或伴有的全身不适、倦怠、食欲不振、乏力等综合症状。
从以上保险责任和定义,可见接种疫苗的确带有一定的身体反应的风险,可能是和被保险人的体质有关,或和疫苗、药理有关,但如果是合格且正常接种的疫苗,发生这样风险的概率其实是非常低的。
也正因为如此,保险公司在对疫苗保险条款中的“除外责任里”, 一般都会对人为的、或说,对问题疫苗的责任予以排除,举例:
责任免除1:

责任免除2:

尽管有人说,保险公司可能会通过附加条款或特别约定,对在受种人不知情下的问题疫苗导致的后果进行承保,但恕小编在线上产品页面中没看到特别约定的部分。

是否需要买疫苗保险
那么,既然注射疫苗有风险,我们需要单独给宝宝买疫苗保险吗?
父母为孩子担心想买保险的心情可以理解,但说起单独的疫苗保险,小编个人的看法并不赞成。
这和是否有特别约定的条款无关——而是,如果疫苗安全有隐患,哪怕白给家长们1000万保额的疫苗保险,家长们依然会不敢给孩子打疫苗,因为那可能会意味着对孩子不可预知的伤害。所以相应的,疫苗保险,就即不治标,也不治本。
特别是,保险不是为了故意或显然的伤害而“避害”。只有从根源上解决疫苗的安全问题才是解决问题的根本之道。
另外一个不赞成的原因是:事实上,即便不将疫苗责任单独列出来,只去投保医疗保险产品,反倒不会区分是否因为疫苗导致的医疗风险。也就是说:如果给孩子买医疗保险,疫苗的风险,其实是涵盖在保障责任中的,并且不会有除外责任。
但想必:这也是为什么少儿的医疗险(0-5岁)的医疗保险费用会比成人(比如20岁左右)还要贵的原因。

应该给孩子买哪些保险
那么宝爸宝妈们家长们既然担心孩子们的风险,应该给孩子们买哪些保险?
小编的建议如下:从成本支出角度,不需要保障个别风险,还是从整体的风险来考虑产品。如:综合意外险(可考虑定期说长期)、医疗险(一般一年期)、重疾险(可以考虑终身保障)。
这些保险的责任能够给孩子的风险做全方位的覆盖,宝爸宝妈们也无需针对单独的风险或场景做保险预防,而把更多的精力放在生活中的防范。
同时,不要因噎废食,对疫苗安全问题谨慎再出发。前段时间我们因为一部电影反映的药品价格而指责药厂,但疫苗让我们知道了,贵不是最可怕的,安全才是最后的底线。因此,我们能做的也唯有呼吁和关注事态和国家追查的结果,在安全的前提下做好疾病预防。
 
写在最后的科普:疫苗的作用,为什么要打疫苗?(源自网络)
疫苗是指用各类病原微生物制作的用于预防接种的生物制品。其中用细菌或螺旋体制作的疫苗亦称为菌苗。疫苗分为活疫苗和死疫苗两种。常用的活疫苗有卡介苗,脊髓灰质炎疫苗、麻疹疫苗、鼠疫菌苗等。常用的死疫苗有百日咳菌苗、伤寒菌苗、流脑菌苗、霍乱菌苗等。据估计,免疫接种每年能避免200万至300万例因白喉、破伤风、百日咳和麻疹导致的死亡。全球疫苗接种覆盖率(全球获得推荐疫苗的儿童所占的比例)在过去几年中一直保持稳定。
不同疫苗的生产时间各不相同,有的疫苗可能需要22个月才能生产出一个批次。疫苗的开发是一个漫长而复杂的过程,且成本很高。接种疫苗是预防和控制传染病最经济、有效的公共卫生干预措施,对于家庭来说也是减少成员疾病发生、减少医疗费用的有效手段。


 

CEO说保险

陈志华 创始人&CEO

悟空保的创始人陈志华,毕业于中国科技大学,北美精算师,中欧08EMBA,前京东金融副总裁。

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