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网上投保靠谱么?

面对各式各样的互联网保险,可能很多朋友心里都会嘀咕几句话:

这家保险公司我好像没听过,靠谱吗?

买保险就是买服务,互联网公司摸不到看不着,万一理赔谁来管?

还是线下保险好,有熟人理赔会方便吧?

其实大家没有了解过这方面的信息,所有有顾虑事在所难免的事情,但是,保险和其他行业一样,都有两种销售方式,一种互联网保险(以下称“线上保险”),一种是传统代理人保险(以下称“线下保险”)。

一、互联网保险产品保费更低

我们在网上买东西都会发现,网上的东西一般都比实体店的要便宜,什么原因呢?是因为网销节省了开线下实体店的各项成本。

拿保险来说吧,线上的保险节省了线下保险公司分支机构的费用,团队管理的费用等等,保费自然便宜了。

价格差异的原因:

1、人工成本高:线下的业务都需要代理人亲自去跑,所以内勤外勤人员众多,办公租金和工资开销自然也多。而互联网公司,基本没有保险推销人员,直接在自身的平台上进行保险宣传和销售,成本就能够降低很多。

2、一些线下的大公司宣传成本很高:中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险四大上市企业2017年年报显示,这四家公司的广告宣传费用支出达270.35亿元,日均7407万元。羊毛出在羊身上,这些广告费当然是要消费者买单了。

举个例子,某线下王牌重疾险,25岁男性,50万保额,20年交,保费高达14000元

而我们平台的盖世英雄重疾险,25岁男性,50万保额,20年交,保费只要

但是有人会问,这个产品我都没听过,靠谱么?

保险产品成千上万种,不是谁都听过,但是只要再保监会备案过,就是合格的好产品,受法律保护,所以去保监管网查一下,网址在此,那好不谢:http://bxjg.circ.gov.cn/web/site0/tab5253/

所以,在相同保障的情况下,该如何选择保险产品,你心里是不是有点数了?

二、互联网保险产品更自主,更简单

1、投保产品更自由

大家对保险的坏印象很大程度上是因为线下代理人太粘人,死活要给你推销出去一份保险;但是在网上买保险就很自主了,可以避免代理人的强行推销,还能自己查阅和对比很多产品,找到最适合自己的。

但是,这也就要求大家需要自己多研究一点保险知识。因为毕竟保险是一个需要一定专业知识的产品,如果你不缺定自己的风险,不了解自己的身体条件是否可以投保,那就很容易贸然投保了不合适的保险。

不过,不用担心,悟空保的精算师团队已经为大家贴心的准备好了投保前必看的知识,而且我们还开发了一个智能投保顾问:小悟空。所以投保前,如果你不确定自己的风险等级,可以在线问诊,很快就能得到专业的投保建议!

如果你担心自己的身体情况,不知道是否能通过健康告知,你会发现很多产品都推出了智能核保的功能,你可以申请一键核保,也能很快获得核保结果,比线下方便多了。

2、投保产品更简单

在线下投保后,先是销售人员把资料交给公司,保险公司进行人工审核,没问题就扣费,销售人员给你送合同,顺便让你签个回执,证明你合同拿到手了。这一套流程下来,每个十天半个月下不来。

但是网上投保,你只需要五分钟基本就能完成,三分钟内就会收到保险公司的承保短信。

投保完成后,你可以直接在官网或者官微上就查看承保情况,电子保单也发到你的邮箱里面。可以电话向保险公司申请纸质保单。(注:电子保单和纸质保单具有同样法律效力)

这里需要提醒大家,有些长期险的保单并不是立即生效的,一般有15天的犹豫期(可以理解为“后悔期”方便您随时退保)所以建议过了犹豫期之后再去官网查询保单号。

三、理赔服务和在哪买的真没关系

线上线下买保险,我们担心的最多的就是理赔的问题了,理赔真的会有差异么?

首先,我们先来看法律条文,《保险法》第九十八条:“保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则,提取各项责任准备金。”

 中国的保险公司在定价时,参照的都是同一份“生命周期表”,同样年龄、性别、身体状况相同的人,发生风险的概率是确定的,所以每笔保费中,风险成本是多少也是确定的。这笔“责任准备金”在收客户保费的时候就已经提取出来了,随时准备着赔付客户用的。

其次,保险公司理赔只看合同,不会因为是你在线下买的,有熟人就多赔1块钱;也不会因为是线上买的就少赔1块钱。

不论在哪里买的,理赔标准件都是很快的;(投保时如实告知,就是一个标准件,赔付会很顺利)

如果不是标准件,再大的保险公司都会很慢;

所以,影响保险理赔时间的真正因素在于:我们在投保时是否履行了如实告知义务,是否符合理赔条款。

四、最后的话

其实买保险,线上线下都是一种选择而已,只不过现在的年轻人更熟悉网络,更会自己学习知识,更容易找到网上的好产品,所以互联网将来一定是一个趋势。

但是前提是你需要足够清楚自身的实际需求,这样才能买到最合适自己的产品。

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陈志华 创始人&CEO

悟空保的创始人陈志华,毕业于中国科技大学,北美精算师,中欧08EMBA,前京东金融副总裁。

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