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月薪5000怎么买保险(1700元三种女性)

月薪5000,还能买保险么?(1700元女性投保方案)

女性专属重疾险——紫霞保重新上线后,很多宝宝发来私信,说不知道自己应该花多少钱买保险才合适?

今天,我们就从女性不同年龄所阶段面临的不同风险、不同的经济情况来讨论,给大家性价比最高的投保方案。

一、初入社会的单身女性(25-30岁)

1、经济分析

通常,购买保险有个“双十原则”,就是保额应该定位10倍于自己的年薪,保费应是自己年薪的10%。

但是这个年龄段的女性一般积蓄较少,让她拿出很多钱买保险,于情于理都是不合适的。比如,月薪5000元的女性,每年拿出一万多买保险,真的会影响她的正常生活,得不偿失。

2、风险分析

这个年龄段的女性一般很少涉及财富规划和传承的问题,也不涉及家庭经济责任。她们的生活重心主要集中在工作、脱单和个人能力的提升层面。所以最重要的就是“自身”。那首要风险就是人身风险,这个年纪一旦重病或高残,不只是要面对长期、高额的医疗花销,还需要面对创富能力的锐减甚至归零。

所以,当务之急就是转嫁“病”与“残”的风险。

3、花钱攻略:按需配置,保障优先

 
25岁的主人公王翠花因为收入较低,所以必须考虑产品的性价比。在有限的保费预算下,集中火力解决问题才是上策。

保险中能规避“病”与“残”的险种是:重疾险、医疗险、意外险。在有社保的基础上,重疾险优于医疗险,先将损失多、就医成本高、对生活影响大的风险给规避掉。

重疾险建议投保互联网保险中的女性专属重疾险紫霞保。原因有以下几点:
1)紫霞保纯重疾保障是全网最低价
2)互联网保险产品性价比更高,没有中间商赚差价
3)女性特有且高发重疾额外赔付30%
4)最长可选30年缴费期,降低了年交保费成本

看看下面的例子:王翠花根据有限预算购买【重疾险+医疗险+意外险】,每年仅需1767元,就能初步规避人生三大风险,若今后收入增加,可以酌情加保。

方案如下

二、深处职场或婚姻中的宝妈(30-50岁)

1、经济分析

此时,女性通常有了一定经济基础,对于生活有了更长远的规划。但同时,女性对生活品质有了更高追求,相应支出会增加;孩子的教育花费也会带来很大的压力,属于赚得多花得也多的年纪。

2、风险分析

在上有老下有小的家庭结构中,家庭风险管理的重点是确保夫妻二人的赚钱能力,避免因疾病、意外和身故,中断或终止家庭的经济收入来源。一旦发生风险对于整个家庭影响很大,涉及到老人的赡养、孩子的教育和家庭贷款的偿还部分。

3、花钱攻略:眼光放长远,兼顾家庭责任

 


类似于张桂兰这样的女性在购买保险时,应尽量全面,不要抠门。

首先,意外和健康保障仍是第一要务。重疾险,最好选择长期的,以便获得持久保障,这个年龄购买长期险保费也还算可以。其次,要考虑的是身故风险,因为肩负200万房贷,就算是夫妻共同还贷,妻子一方的收入对家庭来说也是很重要的。

不论什么时候,重疾险的花销都占大头,而且最为重要。所以我们依旧要给出关于重疾险的建议。这个年龄段的女性建议投保紫霞保。原因有以下几点:

紫霞保的健康告知相较其他重疾险产品更为宽松,怀孕28周和乙肝病毒携带者和小三阳患者(肝功能正常)均可投保

女性专属产品在保持高性价比的同时,为女性高发重疾额外多赔付30%。

有身故返还保费选项,兼顾家庭责任

举例:张桂兰兼顾各种风险,购买【重疾险+医疗险+养老保险】,一年花多少钱是合理的?
方案如下

子女已成年的母亲们(50岁以上)

1、经济分析

此时,女性的工作压力和抚养子女的压力都大大减轻,很多人已经退休,到了颐养天年的年纪。所以有更多的经济能力为自己配置保险。

2、风险分析

这个年龄段的女性进入了更年期,更需要呵护。由于这个阶段女性特定重疾高发,如乳腺癌、宫颈癌等,因此在购买重疾险时要格外注意女性高发疾病保障。

3、花钱攻略:注重女性高发重疾和意外保障

我们也可以看到,林凤娇这个年龄段才想起购买保险,会遇到很多困难:

保费贵,遇到性价比低的产品可能会保费倒挂

可保额度相对低,保障不足

缴费期限相对短,每年压力大

身体状况大不如从前,可能被拒保

此时购买重疾险难度重重,所以保险一定要趁早买!但林凤娇仍可以考虑女性专属重疾险紫霞保。原因有以下几点:

健康告知相更为宽松,乙肝携带者和小三阳(肝功能正常),曾被拒保但

超过两年的人群可投保;

紫霞保在保持高性价比的同时,为女性高发重疾额外多赔付30%;

有轻症豁免保费责任,一旦患轻症,后续所有保费均不用交纳;

举例:50岁林凤娇,购买保险时会兼顾风险和性价比,且看如果她同时购买【重疾险+医疗险+意外险】,会花多少钱?
方案如下
  
四、写在最后

保险规划过程中,不要忘了初心,不要被代理人的“话术”诱导。
不要忘了一条原则:在预算不足的情况下,保障型优于理财型。
买保险时,目光既要长远又要短浅。因为保险是动态的,保险配置的过程没有一劳永逸。


 

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悟空保的创始人陈志华,毕业于中国科技大学,北美精算师,中欧08EMBA,前京东金融副总裁。

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