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年金险的优势是什么?

通过上面的计算,我们知道,分红险的收益并不如想象的那么好。尤其是“两全险”,更是保障也保不全,分红也很鸡肋。分红型保险中,只有一类保险是值得消费者考虑的,那就是纯年金险,因为它还是有一些优点的。
 
不过,再强调一遍,年金险也不是理财产品!而是保险产品的一种!
 
年金险的优势
 
1)锁定利率:在合同中会写明保证的利率,比如悟空保平台上的“至尊保超级年金险”,这个数字是写在合同里的,因此可以规避存款利率下行的风险。
 
2)强制储蓄:合同约定必须在缴费期间内雷打不动的存入一笔钱,如果中途想反悔的话,不好意思,退保需要承受本金损失。这样一来,就可以抑制住消费冲动,确保钱不会被提前支取,真正实现存钱做养老规划的作用。
 
3)养老金/教育金准备:通过分期缴付保费的方法,可以使得投保人准备更多潜在的养老金。比如一个消费者当前只能拿出20万来储备养老金,但是通过年金险分期缴付,可以降低进行养老储备的压力,那么他可以选择年缴3万,缴10年,或者年缴5万,缴5年等方式,潜在地储备了更多的养老金。

4)现金流转换:现金流转换就是通过集中在前几年的现金流流出,来换取未来每年固定的现金流流入。因此它的真正意义不在于收益有多高,而在于细水长流。

理解了年金险产品的优势,我们在投保时就不会被误导了,不要过多关注它的收益有多高,因为它不是理财产品。

 

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陈志华 创始人&CEO

悟空保的创始人陈志华,毕业于中国科技大学,北美精算师,中欧08EMBA,前京东金融副总裁。

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