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0~18岁儿童保障计划

 

在孩子成长的过程中,充满了风险,如何给孩子投保,保障他健康成长,确实是家长面临的重要又头疼的问题。

儿童投保三原则:

       1、父母是孩子最好的保障,所以投保顺序是:先大人后孩子;

      2、投保产品的顺序是:先保障后理财,优先考虑健康和意外风险,在考虑理财储蓄和教育金;

      3、投保需趁早,通常情况下,年轻越小,保费越便宜;

      4、保费支出:不宜超过家庭总保费支出的20%

 

风险分析:

       1、健康风险:大病风险、住院风险

孩子年龄小,抵抗力低,容易感冒引起高烧,肺炎,支气管炎,咳嗽,脑炎,手足口病等疾病。因此,充分利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。

      2、意外风险:磕碰风险

儿童自制能力差,好奇心强,容易受到意外伤害,据统计,北京市平均每天有139名儿童受到意外伤害,仅2003年一年有5万多儿童遭到不同程度伤害。投保意外险,一旦孩子发生意外,可获得一定经济赔偿,一般意外险价格都不贵,一年百元就可以获得几十万保障。

      3、潜在风险:教育风险

越来越高的教育支出,不可预测的未来,都要求父母需要提前为子女做一个合理的财务规划和安排。暂时需要考虑的是为孩子的未来储蓄一定的资金。

 

精算师方案:

重疾险+医疗险+意外险+年金险

 

方案解析:

      1、重疾险是确诊给付型保险,可第一时间用于治疗,且投保年龄越小保费越便宜。预算有限选定期,预算充足选终身。

      2、医疗险是报销型保险,可弥补社保报销的不足,且不限治疗,不限用药,只要住院就可报销。

      3、意外险的保额要充足,保障中最好附加意外医疗责任,预算不够选短期,预算充足长短搭配。

      4、年金险带有强制储蓄和积累财富的功能,属于可选保障。它主要是在交费5年后可领取一笔资金至终身,是一款兼顾安全,健康,和教育的最全保障。 

 

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悟空保的创始人陈志华,毕业于中国科技大学,北美精算师,中欧08EMBA,前京东金融副总裁。

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