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最划算的儿童投保攻略,合格父母人手一份

不久前,很多宝妈在后台给我们留言,问:

“啥时候能出一款儿童重疾险呀?”
儿童保险应该怎么买?”
“预算不够,怎么给孩子买保险?”

小悟空想说,你们的声音我们都听到了,而且我们正在加班加点地满足宝宝们的需求。这不,即将有一款儿童专属的重疾险要在悟空保平台上线了。在正式上线之前,我们要解决以下几个问题:

1.孩子面临的威胁有哪些?
2.给孩子买保险,必背4大原则
3.保险那么多,孩子需要哪种?
4.对应的险种怎么选?
5.必选儿童投保方案 
 
一、孩子面临哪些威胁?

一、孩子面临的威胁有哪些?

1、高发重疾风险

1)儿童高发重疾有哪些?(今天我们走极简风,能用图表示的绝不废话👇)

最划算的儿童投保攻略
(图改)

2)儿童高发重疾治疗费用是多少?👇

最划算的儿童投保攻略
(图改)

癌症发病率:由国际癌症研究机构(IARC)协调撰写的一份国际研究报告发表在《柳叶刀肿瘤学》刊物上,2001年至2010年,儿童癌症的发病率比20世纪80年代增加了13%。
 
癌症存活率:根据中国儿童癌症信息网向日葵儿童(由美国杜克大学癌症生物学博士李治中发起,多位医学及生物制药专家参与)的数据显示,美国儿童癌症患者的存活率为80%左右,即使在中国,儿童癌患者的存活率也达60%左右。
 
高发病率+高存活率,意味着一旦儿童患病,很有可能将一个普通家庭拖入贫困。因为给儿童治疗的药品和检测费用都不属于社保范围,需要自费,而且,儿童患病期间,至少有一个大人无法工作,必须全职护理,家庭收入减半。
 
2、常见意外风险

最划算的儿童投保攻略
二、给娃买保险,必背4大原则

理清了自己家的娃娃每天处在怎样的威胁中后,我们应该在“方法论”角度进行提升。比如,先买哪类保险?先给谁买?

1、先大人,再小孩
 
这条原则我们已经重复过无数次了。比如在上周的头条,和《儿童节到了,睿智的爸妈都是这样给孩子买保险!》。这次就直接上结论吧:给家庭带来最多经济价值的那个人才是最应该买保险的人。所以,给孩子买保险前,先问问自己买了没?
  
2、先保障,后理财
 
这点和大人买保险一样,应该先给孩子配置纯保障类产品。儿童患重疾的治愈率更高,治疗成本也高。照样需要考虑三部分费用:医疗费,康复费,父母的收入损失。
 
3、加强儿童专项保障
 
儿童高发重疾和大人有别。比方白血病,几乎占了50%儿童恶性肿瘤,而成人白血病的发病率没那么高,所以,在儿童保险产品中加入儿童高发重疾的多倍赔付,能够给儿童更全面的保障。(注意:白血病是癌症的一种!别说你买的重疾险不保白血病啦!)
 
4、预算不足?选定期
 
给孩子买保险,如果经济条件允许,买终身自然好。如果能力有限,选择定期重疾险也是可以的,孩子不会因为你给他买了定期重疾险就不爱你,反而会感动,“爸妈经济条件不好的情况下,都没忘了给我一份保障……”
 
三、孩子需要哪种保险?

保险有重疾险,医疗险,意外险,年金险,寿险……这些险种都有必要给孩子买吗?
 
当然没必要。
 
关于儿童投保的险种和顺序,一张图给你解决👇
最划算的儿童投保攻略

 (图改)

医保基础上,优先给孩子配置重疾险和意外险,分别应对重疾风险和意外风险。接下来可投保百万医疗险(如乐享一生),报销高额的住院费用。

配置好这三个险种,给孩子的保障就比较齐全了。像寿险这种,则完全不用考虑给儿童购买。教育金,也是在保障性产品买全了之后,再需考虑的产品。
 
四、对应的险种怎么选?
 
1、重疾险怎么选?
 
保障责任方面:保障疾病要全面,最好对于儿童高发重疾有额外赔偿。同时,要包含轻症责任和轻症豁免责任。

产品属性方面:首先别选择返还型的重疾险,原因可见《分红型保险适合拿来理财吗?》;其次别选万能型的,别玩“捆绑销售”,买重疾就买重疾,不要买那种附加一堆意外、医疗等附加险的产品。

保额方面:充足的保额比保障期限更重要,同样的保费可以买到更高保额的定期型重疾险时,就选定期的。

产品细节方面:健康告知越宽松越好,缴费时间越长越好,等待期越短越好。
 
2、意外险怎么选?
 
保障责任方面:重点看意外医疗是否充足,优选0免赔、100%报销、不限社保范围的产品。

保额方面:建议保额不低于10万元,否则起不到保障的作用。
 
3、医疗险怎么选?
 
保障责任方面:优选不限社保范围100%报销的;优选癌症保额翻倍的;优选理赔门槛低,免赔额低的。

产品属性方面:优选续保难度低的,能不选一年期就不选一年期,有5年期的就选5年期。
 
五、必选儿童投保方案

儿童意外险、重疾险、医疗险如何搭配购买?我按照预算的高低,搭配了三个投保套餐,各位爹妈可以参考。

1、预算500元以下:意外险+定期重疾险
 表格
2、预算500-2000元,意外险+定期重疾险+乐享一生
 表格
3、预算2000元以上,意外险+终身重疾险+定期重疾险+百万医疗

看完这篇最划算的儿童投保攻略,相信您还想看看其它儿童购买保险的问题,儿童保险应该怎么买?合格爸妈都这么做!

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陈志华 创始人&CEO

悟空保的创始人陈志华,毕业于中国科技大学,北美精算师,中欧08EMBA,前京东金融副总裁。

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