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50岁以上老人投保方案

说到谁要买保险,首先应该的是给自己买;但是说实话,谁最需要保险,其实是父母。因为父母年龄大了,抵抗力下降,身体各项素质都不如以前,患大病的风险变高;而且,一旦父母生病,我们不仅需要一笔流动资金用于治疗,有时还需要专职陪护,所以给父母投保非常重要。50岁以上老人投保方案贡献出来,希望给更多有需要的人。

老人投保三原则:
1、先了解父母有没有医保,没有的话尽快补上;
2、投保顺序:先给自己买,再考虑父母,自己是父母最好的保障;
3、健康告知:投保前注意父母身体情况是否符合健康告知,以免出现理赔纠纷;
4、父母投保也要趁早:很多健康险都有年龄限制,等到年龄真心大了,什么保险都买不到了。

健康风险:重疾风险,住院医疗风险
1、重疾险:能应对98%以上的重大疾病,承担大额医疗费,减轻家庭负担。但是超过55岁的老年人不建议投保重疾险一般价格昂贵,可以选择防癌险,根据《国家癌症中心》数据,癌症发病率人群中国呢50岁以上人群占到90%以上。而且防癌险的价格也很有吸引力,核保也比较宽松;
2)医疗险:这个阶段投保医疗险不是很贵,身体健康的老人家,可以投保百依百顺百万医疗险,如果身体稍微有点小毛病,可以投保专门的防癌医疗险。

人身风险:意外风险,身故风险
1)意外险:老年人相比任何年龄阶段,更需要意外险,因为老人反应能力逐步不如当年,腿脚不便,磕磕碰碰、摔伤扭伤等相对常见,意外险相当实用,其中身故保额不必太高,主要是要包含意外医疗责任,报销意外的门急诊花费。
2)老年是收入逐步降低的阶段,不用承担过多家庭责任,所以无需考虑身故后的风险。

案例:55岁女,退休职工
精算师推荐产品:重疾/防癌险+医疗险/防癌医疗险+意外险


方案解析:
至尊保轻症豁免版老年人是重疾高发年龄段,55岁一下的老人可以投保重疾险用于规避,但是一般老年人都会因为身体或年龄原因无法投保,即便投保也可能出现保费倒挂的情况;可以选择孝亲宝防癌险优先保障老年人重疾种赔付最高的重疾——癌症。
百依百顺/至尊保百万医疗险是老年人必备的险种,因为价格不贵,但是保额却高至百万,非常适合身体情况良好的父母投保。
安享一生医疗险是专门针对年龄大,小毛病不断的父母设计的,类似于:高血压,糖尿病,冠心病,关节炎等等常见疾病也能投保的百万防癌医疗险。
九齿钉耙意外险鉴于老年人活动范围窄,可以只选择基础责任,包含意外身故伤残,还有住院医疗和津贴,足以覆盖老年人的日常意外风险。
不用配寿险:老年人已经不再承担家庭的经济责任,身故对家庭收入影响并不大,所以无需给老年人配置寿险责任。
 

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陈志华 创始人&CEO

悟空保的创始人陈志华,毕业于中国科技大学,北美精算师,中欧08EMBA,前京东金融副总裁。

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