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保险业巨震,新华人寿喜提银保监会001号罚单,涉及保费20亿

今天下午,大师兄正在吃银保监会20亿大案的瓜的时候,
居然接到了保险业的新型诈骗电话。

“您好女士,我这里是四大保险公司的。您最近从我们这里购买了保险产品,现在有礼品需要领取,需要的话可以过来领取一下。”

就在马上要挂电话的时候,
机智如我意识到了这是一个新型保险诈骗电话。
这真是大水冲了龙王庙啊哎嘿嘿,骗谁不行,你骗我这个保险公司的。

“咳咳,您说什么?领礼品?”
“对,如果您最近在四大保险公司购买过保险产品,那就可以来我们这儿领取一下礼品。”
“那…银保监会知道你们向保险客户赠送礼品的事儿吗?根据保险法第116条第四小条规定,保险公司不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。”
那边:……打扰了。
……

挂了电话之后的我,有点窃喜,甚至有点后悔。
应该继续周旋下去,
看看骗子到底什么伎俩,到底让我去”哪里“领取礼品?
 
好了,言归正传。
昨天银保监会合并后开出的首张罚单,在保险业界的朋友圈炸开了锅。
客户群里但凡买过新华保险的都坐不住了,
纷纷询问小管家:

“到底是新华人寿的哪款产品有问题?”
“存在的问题,具体体现在哪里?”
“听说涉及19.5亿保费,会不会有我家的那张保单?”
 
让我们来看看银保监会合并后发出的首张行政处罚书——银保监保罚决字〔2018〕1号文件(精简后):

经查,新华人寿存在以下违法行为:
一、欺骗投保人
1.新华人寿《健康福星增额(2014)重大疾病保险产品培训课程》培训课件含有夸大保险责任的表述;2.是新华人寿《华实人生终身年金保险培训课件》部分表述与保险条款规定不一致;3.是新华人寿惠添宝年金保险计划种子讲师传承课程(外训)课件没有明确说明保单利益的不确定性。
 
根据《保险法》第一百一十六条:
“保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为:
  (一)欺骗投保人、被保险人或者受益人;
  (二)对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况;
 
二、编制提供虚假资料
1.是新华人寿业务系统中个险业务和银代业务承保数据存在信息不真实的问题。2.是新华人寿小额理赔数据中“赔款支付指令发出时间”以及 “理赔业务结案时间”存在不真实问题。3.是新华人寿提供的材料内容存在与事实不符的情况。
 
根据《保险法》第八十六条:
“保险公司应当按照保险监督管理机构的规定,报送有关报告、报表、文件和资料。
保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项,不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。”
 
三、未按照规定使用经批准或者备案的保险费率
新华人寿间,与主险新单附加投保的《附加个人(2014)意外伤害保险》,费率按条款所附标准费率70%执行。该费率浮动未按照公司在我会备案的费率执行。
 
根据《保险法》第一百三十五条:
“关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率,应当报国务院保险监督管理机构批准。
其他保险险种的保险条款和保险费率,应当报保险监督管理机构备案。”


针对以上行为,银保监会处以新华人寿罚款110万元,负责人共计10名罚款共计117万元。这也是银保监会合并后发出的首张行政处罚书——银保监保罚决字〔2018〕1号。
实际上,新华人寿所涉及的欺骗投保人、未如实介绍产品等行为,一直是保险行业违法的重灾区。今年9月份,全国保监系统公布的“罚单”中,至少有8张“罚单”涉及此类违法行为。
除了新华人寿,还有另外6家保险公司被下发监管函,分别是:百年人寿、泰康在线、安诚财险、中邮人寿、安心财险、众诚汽车保险。

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监管在行动!

20亿保费掩盖下的重重问题充分暴露,然而面对227万的罚款,新华人寿表示问题不大。
“新华保险称,上述行政处罚对本公司的业务经营及财务状况无重大影响,公司高度重视《行政处罚决定书》所指出的问题,并已针对这些问题开展了专项整改工作。公司今后将持续完善风险管控制度,切实做好销售行为合规性、客户信息真实性及理赔数据真实性等相关工作。”——引自界面新闻。
 
新华人寿成立于1996年9月,是一家全国性的大型寿险企业。财务数据显示,2017年,新华人寿共实现保险业务收入1092.94亿元,归属于母公司股东的净利润53.83亿元,同比增长8.9%。新华人寿2017年实现续期保费774.67亿元,同比增长19.4%,在A股十大上市险企业中排名垫底。
10月16日,新华保险发布的2018年1-9月保费收入公告显示,实现新准则口径下原保险保费收入100,008,18.7万元,同比增长11.32%。

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