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投保人,被保人,受益人解析

今天,我们来说说买保险涉及到的三种人,投保人被保人受益人

1)人身保险仅包含以下三大类

投保人,被保险人,受益人
2)投保人、被保险人、受益人的关系

简单来说,出钱买这个保险谁就是投保人;
这个保险买给谁,谁就是被保险人;
而谁能拿到保险金,谁就是受益人;

投保人和被保险人的关系一般只有三种:
给父母投保,给孩子投保,给自己投保;

而受益人和被保险的关系一般有两种:
1)如重疾险,医疗险,意外医疗等这种健康险,受益人就是被保险人自己;
2)如寿险,意外身故这种以被保险人的生命为保障责任的保险,受益人肯定是家人,不是自己;
3)没有发生理赔前,保单属于谁:
无论是为谁投保,保单都是属于投保人的,所以投保人也可以称为保单所有者。可以本着“谁交钱,谁说话算数”的原则,缴费都是由投保人来完成的,那么变更申请、保单贷款、退保、现金价值部分领取这些事情只能由投保人来做,所以题目中小甲的妈妈才能申请退保。

注:没有发生理赔的保单价值是:现金价值;发生理赔后保单价值是:保险公司给的理赔金。
4)发生理赔后,谁能领取保险金:

发生理赔后,保险金由受益人领取,有多个受益人时,保险金的理赔顺序是:指定>法定、约定>平均

1)指定受益人:投保人和被保险人共同指定的有权获得理赔金的人;
2)法定受益人:投保时,如果没有填写指定受益人,则默认是法定受益人,按照《继承法》规定的继承顺序,领取保险金;


约定与平均:投保选择法定受益人,则属于未明确受益份额的情况,保险金会由同一顺序的继承人,平均分配。

注:遗产继承顺序(第一顺序:配偶、子女、父母;第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母)
7)没有受益人时,保险金该给谁呢:

《保险法》规定:被保险人死亡后,无法确定受益人,或无指定收益人的情况下,保险金作为被保险人的遗产处理按照《继承法》来划分保险金(分配顺序同上)。
8)受益人可以变更:

受益人可以由投保人指定或变更,但是应该在被保险人知情的前提下。

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陈志华 创始人&CEO

悟空保的创始人陈志华,毕业于中国科技大学,北美精算师,中欧08EMBA,前京东金融副总裁。

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