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保险节|八款网红重疾险,需要的这里都有

不知不觉,悟空保在陪大家一年一年长大的过程中,自己产品线也越来越成熟。光是重疾险就积累了8款产品,分别是:紫霞保女性重疾险/盖世英雄男性重疾险/至尊保轻症豁免版/至尊保2018升级版/康乐一生/慧馨安/孝亲宝/e康安泰

有了这么多产品的加持,我们想自豪的告诉大家:不管你对重疾险有什么样的需求,预算是高还是低,悟空保的产品都可以满足你哦。

今天我们就把这8款产品拎出来好好聊聊,看哪款更适合你。本文大致内容如下:

产品责任对比
产品价格对比
具体条款对比
产品具体分析解读

一、产品责任对比

八款重疾险对比

(先放一个巨大的表格坐镇)

我知道,这么大的表格你们不会认真看的,但是下面的图片可要认真看哦!

1、哪款产品保障最全?

保险节八款网红重疾除

结论如下:

想要最全保障责任的就选:至尊保2018升级版
年纪大身体不健康的老年人选:孝亲宝
选纯重疾的短期保障:e康安泰
重疾和轻症:至尊保轻症豁免版/康乐一生
需要加保特定疾病的选:紫霞保/盖世英雄和儿童重疾慧馨安

2、可投保年龄?

八款网红重疾险

结论如下:

0-50岁是最常见的投保年龄段:至尊保轻症豁免版、至尊保2018升级版、紫霞保、盖世英雄、康乐一生、e康安泰都在此范畴内,适用人群广泛
18岁以下儿童就选:慧馨安
45-75岁有三高或身体状况不佳的中老年人就选:孝亲宝

3、各自的保障期限是多少?

八款网红重疾险

结论如下:

有能力的尽量选终身重疾险:至尊保轻症豁免版、至尊保2018升级版、紫霞保、盖世英雄、康乐一生
给孩子可以选定期重疾险:慧馨安
预算不足可选:定期版的至尊保/至尊保2018版和康乐一生
买不起上面那几款定期的就选:e康安泰

二、产品价格对比


因为每款产品的保障年龄段、重疾数量、轻症赔付比例都不同,不可控制的变量太多,所以其实价格是一个很难对比的因素。

这里我们仅对比至尊保轻症豁免版VS紫霞/盖世英雄VS康乐一生的纯重疾保障和重疾+轻症的价格。

八款网红重疾险

结论如下:

纯重疾保障性价比最高:紫霞保/盖世英雄
重疾+轻症性价比最高:至尊保轻症豁免版
注意⚠️:至尊保轻症豁免版的轻症赔偿保额的25%,紫霞保/盖世英雄轻症赔偿保额的30%;如果在赔偿比例相同的情况下,仍旧是紫霞保/盖世英雄性价比更高
康乐一生凭啥比另外两款都要贵一些呢?因为这款产品有投保人豁免和身故返还保费功能

三、产品条款对比


重疾险,除了产品责任,还是应该看下疾病定义这样的条款,毕竟疾病定义直接决定你是否能获得理赔。

1、重疾定义条款对比

八款网红重疾险
 

(点击图片可放大)

结论如下:

国家规定的25种重疾是最为高发的,条款也有统一规范,无需对比。

对于“双目失明、双耳失聪、语言能力丧失”这三项来说,为了保护儿童,很多产品都会对0-3岁孩子做除外责任,也就是0-3岁孩子得了上面三种病是不赔的。像康乐一生,对于这三种疾病就没有限制,慧馨安也放宽了双目失明的年龄限制,这就降低了理赔门槛,对投保人有利。

2、高发轻症条款对比

八款重疾险


(点击图片可放大)

结论如下:

表格中这6项轻症是最为常见的轻症,其中,判定一个产品是否靠谱的一个标准就是是否含有“不典型心肌梗塞”,有就是好的,还好我们这几款产品都包含。

其中,至尊保2018版把轻度脑中风归为“中症”,赔付保额的50%,是一个突出亮点。

紫霞保/盖世英雄讲“≧20%”的烧伤面积都划归为“重疾”,赔付100%保额,这也是一个降低理赔门槛的条款,对投保人有利。

四、产品具体分析解读


1、紫霞保/盖世英雄
 
紫霞保和盖世英雄这两款产品是今年5月6月相继上线的,解决了市面上过去重疾险存在的很多问题。

区分定价:根据性别区分定价、区分保障。

性价比高:纯重疾保障是目前行业内的最底价。

特定重疾额外加赔30%:紫霞保给女性“特有”且“高发”的7种重疾额外赔偿30%,如乳腺癌、宫颈癌等。盖世英雄给男性 “高发”的13种重疾额外赔偿30%,如肺癌、肝癌、前列腺癌等。

产品责任灵活:重疾、轻症、轻症豁免、男女性重疾额外赔付、身故返保费等五大责任均可按需选择,随心定制保单。

健康告知宽松:乙肝、小三阳(肝功能正常);被拒两年以上人群;有家族病史人群;28周以上的怀孕女性均可投保。
 
2、至尊保&至尊保升级版

八款重疾险


(点击图片可放大)

旧版的至尊保是有很多优点的:

性价比高,带轻症豁免;
保障期间自选,保至70岁/终身均可;
保障内容自选,是否要轻症均可。

至尊保2018版最明显的优势就是中症保障+多次赔付:

至尊保2018版的价格也是一分钱一分货,如果预算充足,个人买一份全能型的至尊保2018版,一份保单配齐全部保障,是极为合适的。
如果预算差点,选择紫霞保&盖世英雄。
预算再低点,可以选择至尊保轻症豁免版保到70岁,不过要足够保额哦。
 
3、康乐一生重疾险

这款产品是今年9月默默上线的,十分低调,是平台上唯一一款有被/投保人豁免的产品。

最大的亮点就是有被/投保人豁免,投保人无论是发生重疾、轻症还是身故、失能,都可以豁免后续保费。
受保人身故赔付保额,这点是其他消费型重疾险较为欠缺的。
这款产品可选有身故责任和没身故责任的。

那有身故还是没身故怎么选好呢?教你怎么选,请看下表:

八款重疾险
 
可以看到,如果购买康乐一生不含身故+至尊房贷保,可节省一部分保费,同时获得额外50万保额的寿险额度。就算理赔了重疾,寿险额度也是不受影响的,给家人更多安心。
 
4、孝亲宝老年防癌险

八款重疾险

看名字就知道,是专门为老年人设计的。三高人群也可投保,最高可保至85岁,免体检,价格在同类产品中较低,最低的仅461元/年。
 
5、慧馨安少儿重疾险

八款重疾险

亮点就是儿童8种特定重疾翻倍赔,性价比在儿童重疾险层面做到了极致,比同类产品便宜至少22%。
 
6、e康安泰一年期重疾险

八款重疾险

这是一款一年期重疾保障,适合低收入人群、想加保人群、年龄偏高人群、保险过渡时期人群。
 
综上所述


如果想要高性价比:

纯重疾最便宜的是紫霞保&盖世英雄
重疾+轻症,最便宜的是至尊保轻症豁免版
重疾+轻症+身故责任,最便宜的是至尊保2018升级版

如果想要最全保障:

至尊保2018升级版,保障最全,而且费率优势很明显
康乐一生是唯一一款有投保人豁免的,夫妻互保,大人给孩子买有优势

特殊人群这么买:

儿童买慧馨安
60岁以上老年人买孝亲宝
25岁以下刚刚步入社会的年轻人:预算充足买紫霞/盖世/至尊保;预算有限买e康安泰一年期重疾险
25岁或以上女性:买紫霞保不要犹豫,保障女性专属特定重疾,这个性价比是市面上任何一款产品都比不了的
乙肝病毒携带者/小三阳人群(肝功能正常)、有家族病史、有被拒保经历(超过两年),怀孕女性(怀孕28周以上或多久都行),这四类特殊人群,直接选择紫霞保/盖世英雄

说了这么多,就是希望大家在投保之前,对产品有详尽的了解,从家庭实际入手,才能买到最适

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