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买份保险让你的生活更有保障

2018年10月29日,
李咏妻发出讣告:李咏因病离世。

“大家好,我是主持人李咏。
我们下期节目见。”

斯人已逝
之前的所有猜忌
都已经烟消云散
但是人们依然想知道:
一年零五个月,到底是什么癌如此凶险
能瞬间夺去一个中年人的生命?

从得癌赴美治疗,到疑似移民被骂,再到李咏先生去世,这一家人除了讣告和澄清移民传闻的“木有!”两个字,没有多余的任何字眼。同样,可能是为了照顾其他病患的心情,家人也并未公开李咏先生的病症到底为何。

悟空保的用户群里有人问:连李咏先生这样家里很有钱的人,都难以避免癌症的灾难;对于普通人来说,如何才能尽可能的降低患癌概率?

(一)
癌症是一个漫长的、无法预测的发生过程

其实大多数人不知道是:癌症细胞每天都会产生,然后被免疫细胞消灭。所谓的癌细胞,听上去可怕,其实就是基因突变的细胞。人身体每天产生1000亿个新细胞,极少数产生基因突变成为癌细胞,这很正常。

而我们所说的不良生活、饮食习惯,一方面可能刺激癌细胞产生,另一方面,最重要的是会导致人体免疫力下降,导致突变的细胞无法及时被免疫系统清除。

你想想,整个身体细胞系统里产生了一些不良分子,免疫系统立刻开始工作。

如果这个时候,如果你仍然熬夜、喝酒、抽烟、不好好睡觉,不肯泡脚让身体放松下来、得不到充分的休息,吃些生的冷的没煮熟的给肠胃增加负担,不好好吃饭身体得不到充足的营养,你让免疫系统怎么好好工作??

于是,每一次你免疫力差的时候(也就是你熬夜、疲惫、酗酒的时候),得不到及时免疫清理的突变细胞就会留下来,为以后的癌变埋下一个伏笔。

然后,癌细胞进一步发展,成为了“微肿瘤”。这个“微肿瘤”可能会埋伏很多年以后,才会进一步发展成为“癌”。

如果这个时候,我们身体免疫力很差,外部体检也没有查出问题甚至没有体检,肿瘤就会开始初期生长。可怕的是这个生长会是爆发式的,扩散速度极快。这就是为什么有些人说,晚期癌症一旦发现,基本上救不回来。

我们能做的,除了增强自身免疫力,让免疫系统尽可能杀死突变细胞之外,还有就是外部的科学、全面、细致体检,尽可能早发现微肿瘤,早发现、早治疗。

最近大师兄对得癌患癌申请理赔的案例看得比较多,在这里多说两句:

李咏先生据说是体检的时候查出的癌细胞,从查出来到病逝,短短一年半的时间,应该是已经到了后期,也就是癌细胞爆发后转移到全身各个位置。

李咏先生这样的人群,应该是不缺钱、也具有足够的体检意识的。即便如此,50岁的李咏还是被癌症侵蚀了生命,说明其癌变,应该发生在我国癌症的最高发年龄40-45岁左右。

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观察此表我们会发现:

1. 男性总体高发:肺癌、胃癌、肝癌;
女性高发:乳腺癌、肺癌、结直肠癌。
男女不同,这几种应重点关注,体检时针对不同性别做重点排查。

2. 男性女性,44岁以后恶性肿瘤发病率急剧上升(男性44岁以后的患病率占全部人数的92%以上,女性44岁以后的患病率占全部人数的85%以上),注意这是发病率。我们上面讲过,从微肿瘤到癌再到急速扩张,需要潜伏几年的时间。

因此,无论男女,在30岁以后需要开始做定期体检;35岁以后每年全面体检一次;40岁以后每年在全面体检的基础上,重点关注之后年龄段的高发位置体检:比如男性重点关注肺部、肝部、胃部,女性重点关注乳腺、肺部、甲状腺体检。

3. 家庭里有过癌症病史的人,应该针对专门的部位进行专项检查。比如父亲患有肝癌的,子女应该重点关注肝部的体检。


(二)
保险不仅仅保护你自己,也保护你的家人

在我们惯常的思维里,生病是一个人的事;其实真当大病来临,这是会一个家庭的事。

1. 医疗险:别让治疗费拖垮一个家庭

倾全家之力挽救一个生命,救不救得回不说,这对整个家庭的打击是灾难性的。

上周大师兄的一个客户去贵州出差,路上打车跟司机师傅聊天,没想到司机以前是茅台厂的,花费700万给孩子治病,孩子还是去世了,家业也再没起来。

能拿出700万的家庭,应该没有几个;但是倾家荡产给孩子治病的家庭,全国每天都有。这个时候,足额的医疗险,显得尤为重要。

如果这位司机师傅,能够早日给孩子配置了足够保额的【医疗险】,花出去的钱由保险公司报销,能够一定程度上降低疾病花费对家庭的打击和伤害。即使失去了孩子,悲痛的父母也能够继续前行,而不是之后年复一年承受着痛苦,和支付了巨额医疗费而对生活造成的损失。

现在市面上的医疗险,少有5年保证续保的产品,悟空保的乐享一生就是其中一个。此产品还有一个额外服务,那就是医疗费垫付,对于付不起医疗费的家庭来说,相当于花一个医疗险的钱,还同时配置了重疾险。
另外,高风险年龄段人群应该给自己配置防癌险,如安享一生,200万的保额,能够给家庭带来足额的保障。

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2. 重疾险:弥补重大疾病期间的收入损失

如果是家庭主力发生重大疾病,对家庭的沉重打击,除了体现在高额治疗费上,还体现在收入来源就此缺失。重疾险的作用,就是补偿家庭主力因为劳动力丧失而给家庭带来的收入损失。

一旦家庭顶梁柱生病,家庭的其他人不得不在照顾亲人的同时,一面支付高昂的治疗费,一面担负起养家的压力。不知道有多少重疾家庭,原本手无缚鸡之力的妻儿一夜长大,原本的家庭支柱一夜倒下,角色对调常常发生在病患降临的家庭之中。

而重疾险,其本质实际上是“收入补偿险”,一次性给你高额保费的目的,一方面是让你有钱拿去治疗,另一方面是弥补亲人生病给家庭带来的收入损失。

悟空保的重疾险实现了老少男女全方位量身定制,其中,女性专属的紫霞保,和男性专属的盖世英雄,针对男女高发的7种重疾和50种轻症,有保额30%的额外赔付。

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而悟空保的其他重疾险,其中康乐一生提供18岁以上返还保额赔付;而至尊保轻症豁免版和2018升级版两款产品,也就是百年康惠保,是业界有名的高性价比产品。

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3. 寿险:斯人已逝,生者还需生存

像李咏先生这样的例子,从发病到离世短短一年半,这样的案例不胜枚举。好在李咏先生的财富,应该能够确保其妻儿子女后半生无虞。

但普通人家庭,应该给家庭的顶梁柱(主要收入来源)和家庭的希望(孩子)配置人身寿险,身故赔付,能降低亲人离世对家人造成的伤害。寿险,看上去“保”的是受保人,实际上保的是家人。

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综上:从体检到保险,杜绝疾病发生和病后的治疗维护同等重要。尤其是在我国癌症发病率持续上升的今天,做好体检规划、配置充足保障,才能将家庭的风险降到最低。让保险走向专业,让大众知道保险是抵御风险的一种有效手段,让保险不再买错,是悟空保的使命。

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陈志华 创始人&CEO

悟空保的创始人陈志华,毕业于中国科技大学,北美精算师,中欧08EMBA,前京东金融副总裁。

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